إدارة الثروات والموارد

الحوكمة

الإلتزام وحوكمة الشركات

يلتزم البنك الأهلي الكويتي- مصر التزاماً أساسياً بتطبيق معايير ومبادئ الحوكمة الأساسية للشفافية والإفصاح والمسؤولية والمسائلة والإنصاف والوظيفة والنزاهة والكفاءة والفصل الواضح للأدوار والمسؤوليات والواجبات المحددة والموثقة ، وكذلك السلطات المفوضة، كل ذلك يسهم في الحفاظ على ثقة المستثمرين والمساهمين.


وفي نهاية المطاف، سيساعد تطبيق معايير الحوكمة الجيدة البنك على الاستفادة من التمويل الأكثر تنوعًا واستقرارًا وتدفقات الإيرادات الإضافية، وبالتالي تقليل التقلبات وتقليل آثار الصدمات الخارجية.

لجان مجلس الإدارة

امتثالاً لقانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والنقد رقم 88 لسنة 2003 و تعديلاته ولائحته التنفيذية وتعليمات البنك المركزي بشأن حوكمة البنوك، يضم البنك (5) لجان مجلس إدارة لمساعدة المجلس على أداء مسؤولياته ومهامه، وهذه اللجان هي:
  • اللجنة التنفيذية
  • لجنة المراجعة
  • لجنة إدارة المخاطر
  • لجنة المكافآت
  • لجنة الترشيحات والحوكمة
ولكل لجنة من اللجان المذكورة أعلاه ميثاقها الفعال والموثق جيداً والذي يحدد غرضها والمساءلة وتوقيت التفاعل فيما بينها والمشاركين فيها.

تعارض المصالح

  • يجب على جميع أعضاء مجلس الإدارة وأعضاء الإدارة العليا الإفصاح عن المعلومات الكاملة لأية علاقات عمل خارجية مع موردي البنك وكبار عملائه وأقاربهم التي تنطوي على مصالح شخصية أو التزامات هامة بحيث يمكن تحديد أي تعارض محتمل في المصالح والتعامل معه بالطريقة المناسبة
  • ولن يضع أي عضو مجلس إدارة أو أي عضو من أعضاء الإدارة التنفيذية نفسه في موقف تتعارض فيه هذه المصالح أو تبدو وكأنها تتعارض مع البنك
  • استطاع البنك تأسيس ثقافة لا تتهاون في أي سلوك يلقي بالشكوك حول التزام البنك بأعلى المعايير الأخلاقية بصرف النظر عن المتطلبات التنظيمية بما يضع سمعة البنك طويلة الأجل فوق أية مزايا قصيرة الأجل
  • يتحمل كل موظف في البنك مسؤولية تحديد التعارض والتأكد من التعامل مع أي نزاع موجود
  • فضلاً عن ذلك، تحدد لائحتنا السلوكية قواعد السلوك والأخلاق التي تسري على جميع موظفي البنك وكذلك التوجيهات الخاصة بتجنب تعارض المصالح

ميثاق الشرف

  • تم اعداد ميثاق الشرف للبنك ليرشد جميع الموظفين لأفضل الممارسات التي تمكن كل وأي موظف بالبنك من الوفاء بمسؤولياته والتزاماته تجاه شركاء البنك (من مساهمين وعملاء وموظفين وموردين والمجتمع ككل) والتي تلتزم بجميع القوانين واللوائح السارية بالإضافة إلى السياسات والإجراءات الداخلية
  • يتضمن هذا الميثاق موضوعات مثل التصرف بمسؤولية وبأمانة وعدالة وبصورة أخلاقية وتجنب تعارض المصالح وحماية ممتلكات وبيانات البنك وحماية المعلومات السرية للعملاء وحماية معلومات الآخرين وكذلك الوفاء بقواعد الإفصاح عن المعلومات ومنع تداول المطلعين على المعلومات الداخلية ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ورفض الرشوة والفساد وتجنب قبول الهدايا والالتزام بأحكام حظر العمل الخارجي والأنشطة الأخرى ما لم يتم اعتمادها وكذلك التحدث بصوت عال والوشاية بالآخرين
  • ويجب على الجميع توقيع "إقرار" يؤكد على استلام وقراءة ميثاق الشرف وعلى اتباع والاستمرار في اتباع المتطلبات والموافقة على أنه في حالة وجود أي قلق لديهم عن أي سوء سلوك محتمل أو مخالفة للائحة السلوكية، فسيرفع العضو هذه المخاوف لدى الأشخاص المعنيين بالبنك حسبما تنص اللائحة
  • يطبق البنك سياسات وإجراءات تتعلق بالإبلاغ عن الممارسات غير المشروعة بما يتماشى مع متطلبات المجموعة ومع لائحة البنك المركزي لحوكمة البنوك
  • يمكن لجميع موظفي البنك الاطلاع على هذه السياسة وإجراءاتها بسهولة على الشبكة الداخلية للبنك
  • ونهيب بالموظفين إبلاغ مشرفيهم أو مديريهم أو الموظفين المختصين الآخرين عن أي سلوك يلاحظونه أو أية تصرفات قد يرون أنها قد تضر بلائحة البنك السلوكية أو عندما تساورهم الشكوك بشأن أفضل طريقة لتنفيذ الأعمال التي يجنب تبنيها في موقف معين
  • ينتهج البنك سياسة عدم التنكيل بمن يقومون بالإبلاغ بحسن نية من الموظفين الذين يكشفون عن أي سوء سلوك يرتكبه آخرون

الإبلاغ عن المخالفات

  • يطبق البنك الأهلى الكويتى - مصر سياسات وإجراءات متعلقة بالإبلاغ عن المخالفات والفساد تتجاوب مع متطلبات البنك، وأيضا مع لائحة القواعد الحاكمة للعمل بالبنك
  • إن هذه السياسات والإجراءات الخاصة بها يسهل وصول جميع العاملين إليها عبر الشبكة الداخلية للبنك
  • يتم تشجيع العاملين على الإبلاغ لرؤسائهم، ومديريهم أو أى جهة مختصة أخرى، بأى تصرف أو أعمال يلاحظونها ويعتقدون أنها قد تمثل انتهاكا للائحة السلوك بالبنك، أو عندما يتولد لديهم شك حول مسار التصرف الذي يجب اتباعه في موقف محدد
  • فى نفس الوقت، فإن سياسة البنك تقضى بعدم السماح بتوجيه أى أذى للتقارير المقدمة، بنوايا حسنة، من قبل العاملين لتوضيح أى سوء سلوك يقوم به الآخرين

خطة استمرارية نشاط الاعمال

  • لتقليل أي أثر مالي وقانوني أو أي أثر يتعلق بالسمعة لأية حوادث غير متوقعة، صمم البنك خطة استمرار أعمال تضع في الاعتبار جميع السيناريوهات ذات الصلة والمحتمل أن تنتج في حالة وقوع حادث يؤثر علي نشاط البنك
  • تتبنى خطة استمرار الأعمال منهجاً عريضاً صمم للتأكد من إمكانية استعادة أنشطة الأعمال الضروريه في الوقت المناسب وبطريقة صحيحة في حالة وقوع أي حادث داخلي أو خارجي يمكن أن يؤدي إلى توقف الأنشطه والعمليات

قطاع الالتزام والقواعد الحاكمة

يتألف قطاع الإلتزام وحوكمة الشركات بالبنك من الإدارتين الآتيتين:

  • إدارة الإلتزام
  • إدارة حوكمة الشركات
إدارة الإلتزام
يعد الإلتزام بالقوانين والإجراءات والمعايير واللوائح واحداً من أهم أسس تحقيق النجاح والحفاظ على السمعة والمصداقية ومصالح المساهمين والمودعين وتوفير الحماية من التعرض للعقوبات والغرامات

وعليه، يضع البنك في اعتباره أن الإلتزام يجب أن يكون جزءً لا يتجزأ من ثقافة البنك التي يجب تطبيق مبادئ الحوكمة ضمنها

ويعتبر الإلتزام هو المسؤولية التامة عن الأوجه العديدة التي لا يمكن اعتبارها مسؤولية إدارة الإلتزام وحدها بل مسؤولية جماعية تمتد لجميع موظفي البنك بدءً من أعضاء مجلس الإدارة والإدارة العليا وتنتهي بموظفي البنك

مفهوم وظيفة الإلتزام
الإلتزام هو وظيفة مستقلة تقيّم وتقدم المشورة والنصيحة وتراقب وتبلغ عن خطر عدم الإلتزام الذي قد يؤدي إلى عقوبات إدارية أو خسائر مالية أو يقود إلى الإضرار بسمعة البنك محلياً ودولياً بسبب إخفاقه في الإلتزام بالقوانين والإجراءات والضوابط التنظيمية أو معايير السلوك والممارسات المهنية، وتطبق إدارة الإلتزام هذه الوظيفة.

أهمية وظيفة الإلتزام
يلعب الإلتزام دوراً هاماً في الحفاظ على سمعة ومصداقية البنك ومصالح المساهمين والمودعين بالإضافة إلى توفير الحماية من العقوبات بالقيام بما يلي:
  • التحوط ضد مخاطر عدم الإلتزام لاسيما خطر عدم الإلتزام بالقوانين واللوائح وخطر السمعة وخطر العقوبات المالية
  • خلق آليات وأطر عمل لمراقبة وحماية وإحكام السيطرة علي المعاملات المصرفية المختلفة الخاصة بالبنك والعملاء، لاسيما التعامل مع المواقف والحالات المختلفة لضمان الإلتزام الكامل
  • الحفاظ على ميثاق الشرف الوظيفي والقيم والممارسات المهنية في المجال المصرفي
  • التأكد من تطبيق مبادئ حوكمة الشركات بكافة قطاعات البنك
  • مراقبة الشركات مقدمي الخدمات الخارجية (الأنشطة المسندة للغير)
  • الحفاظ على قنوات إتصال قوية مع المشرعين المحليين لضمان الوعي التام بأية تغيرات والتنسيق التام
مكافحة غسل الأموال
تتوافق الإجراءات والتوجيهات الحالية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالبنك مع المتطلبات القانونية والتنظيمية القائمة.

ونضع في الاعتبار دائماً توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) بشأن غسل الأموال والتوصيات الخاصة بتمويل الإرهاب. وتسري إجراءات وتوجيهات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالبنك على جميع إدارات وفروع البنك.

كما توجد أنظمة فعالة لتجميع وتسجيل كافة المعلومات ذات الصلة بالعملاء ومراقبة التعاملات المشبوهة والكشف والإبلاغ عنها.
ويوجد بجميع فروعنا مسؤولون عن مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب يضطلعون بدور التأكد من الكشف عن التعاملات المشبوهة إن وجدت.

جدير بالذكر أن إدارة الإلتزام تقدم تدريباً داخلياً وخارجياً للعاملين عن الأمور الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إدارة حوكمة الشركات
نبذة عامة
تعد الحوكمة الجيدة أمراً جوهرياً لنجاح أية مؤسسة واستمراريتها وتعتمد بقدر كبير على مهاراه وخبرات ومعرفة المديرين.ونلتزم بالحفاظ على أعلى معايير الحوكمة بهدف تعزيز الثقة في عمليات وأنظمة الحوكمة اليومية.

تشمل المهام الأساسية لإدارة حوكمة الشركات:
  • وضع أحكام ومتطلبات لائحة حوكمة البنوك المصرية في حيز التنفيذ
  • الإشراف على وجود خطوط واضحة للمسؤولية والفصل بين المهام
  • إعداد / تعديل السياسات التي تتطلبها لائحة حوكمة البنوك المصرية من أجل توفير الضمانات للمساهمين والمتعاملين مع البنك على أوسع نطاق بحيث تكون عمليات البنك متسقة وسليمة
  • الإعداد السليم والماهر لميثاق مجلس الإدارة وكذلك لجان مجلس الإدارة
  • بذل كافة الجهود للكشف عن الاحداث المتعلقة بتعارض المصالح أو أي تصرف قد يؤدي بإلقاء الشكوك حول التزام البنك بأعلى المعايير الأخلاقية بحيث يمكن الكشف عن حالات تعارض المصالح المحتملة والتعامل معها بصورة مناسبة
  • تقديم مراجعات ربع سنوية حول لجان مجلس الإدارة ولجان الإدارة في ضوء تعليمات القوانين واللوائح المصرية بالإضافة إلى شروط وأحكام التي تضعها المواثيق ذات الصلة باللجان
  • إعداد بيان نهاية السنة لحوكمة الشركات
  • تعزيز الوعي الذاتي بالأمور الخاصة بحوكمة الشركات وتدعيم ثقافة تشجع التواصل المفتوح والشفافية من خلال مجموعة من جلسات التدريب المنظمة

مجلس الإدارة

تشكيل مجلس الإدارة 

  • مما لا شك فيه أن دور مجلس الإدارة يقع في صميم حوكمة الشركات (CG )، لدى البنك الأهلي الكويتي –مصر مجلس إدارة مؤسس بشكل فعال ومناسب، ويعتبر -بصفته ممثلاً لمساهمي البنك- مسؤول عن إدارة البنك والإشراف على أعماله ويقوم بذلك بمنتهى النزاهة والكفاءة المهنية
  • يقوم المجلس بشكل واضح بتطبيق مبدأ الفصل بين السلطات فيما بين كلاً من رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي والعضو المنتدب، ويحافظ علي التوازن بين الاعضاء المستقلين والاعضاء التنفيذيين والاعضاء غير التنفيذيين. ويعكس تشكيل مجلس الإدارة خبرات وكفاءات وظيفية متنوعة
  • يتكون مجلس الإدارة الحالي من (8) أعضاء، على النحو الاتي: 
    • عضو منتدب تنفيذي
    • (4) أعضاء غير تنفيذيين
    • (3)اعضاء مستقلين - غير تنفيذيين

 

أعضاء مجلس الأداره 
الأستاذ/ على إبراهيم حجى حسين معرفى                  ­­­­­­­­رئيس مجلس الإدارة – غير تنفيذى 
 الأستاذ/ خالد  نبيل السلاوى                الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب – تنفيذى 
المهندس/ خالد محمود عبد العزيز محمود                    عضو مجلس إدارة مستقل – غير تنفيذى 
المهندس/ خالد لطفى حسن محمد العطار                      عضو مجلس إدارة مستقل – غير تنفيذى 
الأستاذ/ بالونت سينج باينس                                   عضو مجلس إدارة – غير تنفيذى 
الأستاذ/ جمال احمد سيد اقبال                                    عضو مجلس إدارة – غير تنفيذى 
الأستاذ/ شياماك ايدول سوناوالا                                  عضو مجلس إدارة – غير تنفيذى 
الدكتورة/ ليلى احمد محمد الخواجة                              عضو مجلس إدارة مستقل – غير تنفيذى 

 
ABK-Egypt Approved General Chart